Nederland staat vooraan in de digitale innovatielijstjes. Toch is de vraag, creëert de overheid de juist incentives om jonge digitale bedrijven zoals Online Payment Platform (OPP) snel door te laten groeien?
We zien een autonome versnelling in digitalisering en ook in digitale innovatie door Covid-19. Zo groeit in Duitsland bijvoorbeeld contactloos betalen en online winkelen nu enorm, terwijl dat eerder een traditionele cashmarkt was. En zo zien we dat restaurant door Covid moeten nadenken over een digitale financiële strategie, zoals online reserveringsprogramma’s en online bestelmogelijkheden. Wij als bedrijf kijken dus heel positief naar de toekomst met de nieuwe marktkansen die ontstaan.
Maar als we naar de overheid kijken, dan zijn we minder positief. Nederland stond inderdaad vooraan in de digitale lijstjes op het gebied van innovatie, e-commerce, en beschikbaarheid van snel internet. Ik zie dat nu de wet van de remmende voorsprong gaat gelden in het faciliteren van snelle groeiers en nieuwe modellen.
Waar remt die overheid dan digitale innovatie?
De overheid heeft te weinig gericht beleid, het ontbreekt aan maatwerk. Zo gelden voor OPP bijvoorbeeld de hoge toezichtkosten en -eisen die ook voor grote banken gelden. Wat wij aan toezichtkosten betalen staat in geen enkele verhouding tot het risico dat wij vormen voor de sector. Ook de hoge vergunningseisen maken het systeem niet veiliger. Die kosten en eisen zorgen dat fintechs al 2-0 achterstaan in Europees verband. Want een in België gevestigd fintechbedrijf betaalt veel minder toezichtkosten, maar mag óók de Nederlandse markt op. Datzelfde geldt trouwens ook voor het strenge Nederlandse beloningsbeleid, dat ook fintech partijen als ons raakt. Dit maakt het aantrekken van jong talent in Nederland vergeleken met omringende landen veel lastiger.
Een goed voorbeeld van de hoge minimale eisen is het Nederlandse beleid rond cryptocurrency. In heel Europa is het een registratie, maar in Nederland is het een verkapt vergunningstraject met hoge eisen en kosten voor nu en in de toekomst. Ruim 10 partijen zijn er niet eens aan begonnen, en van de circa 30 partijen die het traject zijn ingegaan hebben na 6 maanden pas 10 partijen de registratie van DNB ontvangen.
Zie je de effecten daarvan ook echt doorwerken?
Concreet ken ik bijvoorbeeld al vijf fintech startups die met de Brexit voor de deur niet voor Nederland hebben gekozen, puur door de toezichtkosten en -eisen. Er zijn verder veel startups die overwegen om een vergunning in andere landen aan te vragen omdat toezichtkosten zo hoog zijn. En dat is zó jammer, want het verdere algemene vestigingsklimaat van Nederland is eigenlijk hartstikke positief.
Hoe zie je de rol van politici voor fintech?
Ik denk dat een basiskennis van digitalisering en techniek noodzakelijk is om iets over fintech te kunnen zeggen. Maar Kamerleden moeten over ontzettend veel onderwerpen iets weten. En dan specifiek rondom een goed fintech klimaat: Kamerleden horen onze boodschap wel, maar het is niet populair in de Kamer om te zeggen dat het toezicht op de financiële sector minder mag - ook al maak je er meer maatwerk van. Los van dat sentiment zien we ook dat Kamerleden het moeilijk vinden om kritisch te zijn op toezichthouders, zoals DNB.
Wat hoopt u van het nieuwe kabinet, en moet dus worden vastgelegd in het nieuwe Regeerakkoord?
Wat ik niet kan begrijpen is dat een digitaal ID nog niet breed beschikbaar is. Dat is de basis voor bedrijven en organisaties om veilig en efficiënt informatie online te delen en te gebruiken. Maar DigiD mag niet commercieel gebruikt worden, en IDIN wordt niet overheid breed geaccepteerd. Het is een slecht teken dat Nederland achterloopt op Brussel op dit gebied.
Ten tweede, het versnellen van digitalisering van de overheid zelf. En dan ook DNB. Zo moet DNB de komende tijd 20 miljoen euro per jaar extra uittrekken voor automatisering omdat ze hierin de afgelopen tien jaar niet hebben geïnvesteerd. Volgens mij kan het geen verassing zijn dat je je processen anders moet gaan regelen. Wij investeren als kleine fintech partij ook in onderzoek, bijvoorbeeld hoe wij AI kunnen integreren in onze transactie monitoring. Zou DNB dit eigenlijk niet veel eerder zelf moeten hebben opgepakt? Een stevige digitale transformatieagenda voor de overheid dus, gericht op het faciliteren van een digitale samenleving en digitale innovatie.